안녕하세요. 중소기업 재무담당자입니다.
대표님이 가장 자주 하시는 질문이 있죠. "다음 달에 돈 괜찮아?"
이 질문에 바로 답하려면 결국 주간 자금계획이 있어야 합니다. 그런데 막상 만들려고 하면 은행마다 거래내역 파일 모양이 다 달라서, 매주 은행 사이트에서 내역을 내려받고, 열을 맞추고, 날짜 형식을 고치고, 계좌끼리 옮긴 돈은 빼고... 정작 계획을 세우기도 전에 지쳐버립니다.
그래서 은행에서 내려받은 거래내역 파일을 그대로 붙여넣기만 하면 주별 실적과 앞으로 12주 잔액 전망이 자동으로 나오는 주간 자금계획 양식을 만들어서 쓰고 있습니다. 매크로 없는 순수 수식이라 회사 보안 환경에서도 그대로 열리고, 무료이니 자유롭게 수정해서 쓰세요.
주간 자금계획에 꼭 들어가야 할 5가지
- 시작 잔액 — 이번 주 월요일 기준, 모든 계좌 잔액의 합계입니다.
- 예상 입금 — 평소 들어오는 매출 대금입니다. 최근 몇 주 실적의 평균으로 잡습니다.
- 예상 출금 — 카드값, 급여, 자재대금처럼 평소 나가는 돈입니다. 역시 최근 실적 평균으로 잡습니다.
- 확정 입금·지출 — 대출 실행, 세금 납부, 보증금처럼 평소에는 없는 큰 건입니다. 날짜와 금액을 따로 적습니다.
- 주말 예상 잔액과 경고 — 위 네 가지로 계산한 주별 잔액이 정해 둔 최소 금액 아래로 내려가는 주를 미리 표시합니다.
여기서 제일 중요한 건 4번입니다. 평소 흐름은 실적 평균으로 충분히 맞는데, 자금이 모자라는 주는 대부분 세금이나 큰 대금처럼 한 번에 나가는 건 때문에 생기거든요.
직접 만들 때 자주 막히는 3가지
- 은행마다 파일 모양이 다르다 — 어떤 은행은 입금이 먼저, 어떤 은행은 출금이 먼저 나오고, 날짜도 "2026.09.17 10:10" "2026-09-17"처럼 제각각입니다.
- 계좌 간 이체가 두 번 잡힌다 — 주거래 계좌에서 결제 계좌로 옮긴 돈이 한쪽에서는 출금, 한쪽에서는 입금으로 잡혀서 실적이 부풀려집니다.
- 예측을 너무 낙관적으로 잡는다 — 들어올 돈은 늦게 들어오는 경우가 많아서, 평소 입금을 100% 다 들어온다고 보면 위험합니다.
이 세 가지를 양식이 알아서 처리하도록 만들었습니다.
이 양식이 자동으로 해주는 것
- 은행 파일 자동 수집 — 은행 사이트에서 내려받은 거래내역을 머리글째 그대로 붙여넣고, 처음 한 번만 "데이터 시작 행 + 날짜·입금·출금·잔액·내용이 있는 열" 5칸을 적어주면 됩니다. 은행 3곳까지 한 번에 모읍니다.
- 날짜·금액 형식 자동 변환 — 날짜에 시간이 붙어 있거나 금액에 쉼표가 있어도 알아서 숫자와 날짜로 바꿉니다. 인식된 건수·기간·최신 잔액이 바로 표시돼서 은행 앱 잔액과 맞는지 눈으로 확인할 수 있습니다.
- 계좌 간 이체 자동 제외 — 거래 내용에 우리 회사 이름 같은 키워드가 있으면 계좌끼리 옮긴 돈으로 보고 입출금 실적에서 뺍니다.
- 12주 잔액 전망 — 예상 입금은 최근 실적 주평균 × 반영률(기본 80%), 예상 출금은 주평균 × 100%로 보수적으로 잡고, 따로 적은 확정 입금·지출을 더해 12주 주말 잔액을 계산합니다.
- 자금 부족 경고 — 주말 예상 잔액이 최소 유지 잔액(기본 1천만 원, 회사에 맞게 변경) 아래로 내려가는 주에 경고가 뜹니다.
첫 시트에 작업 순서도(은행 붙여넣기 → 수집 확인 → 지출계획 입력 → 주간계획 확인)와 시트별 안내 표를 넣었고, 노란 칸만 입력하면 나머지는 전부 자동입니다. 예시 데이터는 모두 가상입니다.
매일 자금 흐름을 보고까지 하신다면
주간 자금계획은 일주일에 한 번이면 되는데, 매일 입출금 내역을 정리해서 보고하는 일은 또 따로 남더라고요. 그래서 파일을 올리면 보고서로 자동 변환해주는 서비스를 직접 만들어서 쓰고 있습니다. 그게 이 사이트, 하루보고입니다.
업무일지, 거래내역, 영수증 같은 일상 자료를 올리면 보고용 문서로 정리해 줍니다.
- 가입 없이 파일 1개는 바로 체험 가능
- 무료 플랜 월 3건
양식만 받아 가셔도 충분히 쓸모 있게 만들었으니 편하게 가져가세요.